asetpintar.com Kelola aset makin pintar
📅 Update Terbaru: Mei 2026
Perbandingan bunga deposito 4 bank terbesar Indonesia per Mei 2026. Plus simulasi return, tips negosiasi, dan alternatif return lebih tinggi.
Mau parkir dana darurat atau dana yang tidak akan dipakai dalam 1-12 bulan ke depan? Deposito masih jadi salah satu instrumen paling aman di Indonesia — dijamin LPS sampai Rp 2 miliar per nasabah per bank. Tapi bunga deposito antar bank berbeda bisa selisih 1-3% per tahun. Untuk dana Rp 100 juta, selisih ini = Rp 1-3 juta per tahun. Cukup signifikan untuk dipilih dengan bijak.
Artikel ini akan bandingkan bunga deposito 2026 di 4 bank terbesar Indonesia (BCA, Mandiri, BRI, BNI), plus bank digital dengan bunga lebih tinggi (Jago, Seabank, BCA Digital). Lengkap dengan simulasi return, tips dapat bunga premium, perbandingan dengan reksadana pasar uang, dan FAQ. Update terbaru per Mei 2026.
⚡ Ringkasan Bunga Deposito 2026 (TL;DR)
- BCA: 2,75% – 3,75% per tahun
- Mandiri: 3,00% – 4,00% per tahun
- BRI: 3,25% – 4,25% per tahun
- BNI: 3,00% – 4,00% per tahun
- Bank Digital (Jago/Seabank): 5,00% – 7,00% per tahun
Tertinggi: Bank digital + nominal besar + tenor panjang. LPS jamin: max 4,00% di bank konvensional, 4,50% di bank digital (di atas itu LPS tidak jamin).
Apa Itu Deposito dan Cara Kerjanya?
Deposito adalah simpanan berjangka di bank dengan bunga tetap, dimana dana sahabat dikunci selama periode tertentu (1, 3, 6, 12, atau 24 bulan). Bunga deposito biasanya 2-4x lebih tinggi dari tabungan biasa, sebagai kompensasi karena dana tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo.
Cara kerja deposito:
- Sahabat setor dana minimum (biasanya Rp 1 juta – Rp 10 juta tergantung bank)
- Pilih tenor: 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan
- Bank kunci dana sahabat + janji bunga tetap selama tenor
- Setiap bulan, bunga ditambahkan ke deposito atau ditransfer ke rekening tabungan
- Saat jatuh tempo, sahabat bisa: cairkan, perpanjang otomatis (ARO), atau perpanjang dengan top-up
Bunga Deposito Bank Konvensional Mei 2026
| Bank | Tenor 1 bln | Tenor 3 bln | Tenor 6 bln | Tenor 12 bln | Min Setoran |
|---|---|---|---|---|---|
| BCA | 2,75% | 3,00% | 3,25% | 3,75% | Rp 8 juta |
| Mandiri | 3,00% | 3,25% | 3,50% | 4,00% | Rp 10 juta |
| BRI | 3,25% | 3,50% | 3,75% | 4,25% | Rp 10 juta |
| BNI | 3,00% | 3,25% | 3,50% | 4,00% | Rp 10 juta |
| CIMB Niaga | 3,00% | 3,25% | 3,50% | 3,75% | Rp 8 juta |
| BSI (Syariah) | 3,00%* | 3,25%* | 3,50%* | 3,75%* | Rp 8 juta |
*BSI: bagi hasil (mudharabah), setara dengan persentase tertulis. Bunga indikatif Mei 2026, konfirmasi langsung ke bank untuk update terbaru.
Insight: BRI menawarkan bunga tertinggi di kategori bank konvensional besar (4,25% tenor 12 bulan). BCA paling rendah tapi network terluas + kenyamanan layanan.
Bunga Deposito Bank Digital — 2x Lipat dari Bank Konvensional!
Bank digital makin populer karena bunga deposito lebih tinggi (5-7% per tahun) — hampir 2x lipat dari bank konvensional. Berikut perbandingannya:
| Bank Digital | Bunga Tahunan | Min Setoran | Tenor | Catatan |
|---|---|---|---|---|
| Bank Jago | 5,00% – 5,50% | Rp 100rb | 1-12 bulan | App user-friendly, terhubung BRI |
| Seabank | 5,00% – 6,00% | Rp 100rb | 1-12 bulan | Anak usaha Shopee, withdrawl flexible |
| Allo Bank | 4,00% – 5,00% | Rp 100rb | 1-12 bulan | Terhubung CT Corp |
| Blu by BCA Digital | 3,50% – 4,50% | Rp 1 juta | 3-12 bulan | Trust BCA, app modern |
| Neobank | 5,00% – 7,00% | Rp 100rb | 1-12 bulan | Anak usaha BNC |
| Bank Saqu | 5,50% – 7,00% | Rp 100rb | 1-12 bulan | Anak Astra Welab |
⚠️ Awas LPS Cap
LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) hanya menjamin deposito dengan bunga maksimal 4,00% di bank konvensional dan 4,50% di bank digital. Di atas itu, kalau bank bangkrut, sahabat tidak dapat ganti rugi. Solusi: split deposito ke beberapa bank di bawah Rp 2 miliar per bank, atau pilih bank yang sangat secure (BCA Digital, Jago).
Simulasi Return Deposito Rp 50 Juta (Tenor 12 Bulan)
| Bank | Bunga | Bunga Kotor/Tahun | Pajak 20% | Bunga Bersih/Tahun |
|---|---|---|---|---|
| BCA | 3,75% | Rp 1.875.000 | Rp 375.000 | Rp 1.500.000 |
| BRI | 4,25% | Rp 2.125.000 | Rp 425.000 | Rp 1.700.000 |
| Bank Jago | 5,50% | Rp 2.750.000 | Rp 550.000 | Rp 2.200.000 |
| Seabank | 6,00% | Rp 3.000.000 | Rp 600.000 | Rp 2.400.000 |
Insight: Selisih return BCA vs Seabank untuk Rp 50 juta = Rp 900.000/tahun. Untuk Rp 500 juta = Rp 9 juta/tahun. Worth it pindah ke bank digital untuk dana parkir.
Tapi ingat: deposito masih kalah dengan reksadana pasar uang dalam jangka panjang. Pelajari Panduan Reksadana A-Z untuk Pemula 2026 sebagai alternatif yang lebih efisien pajak (cuma kena pajak saat jual, bukan tiap bulan).
Tips Dapat Bunga Deposito Premium
- Nominal besar dapat special rate: Untuk deposito di atas Rp 500 juta, bank biasanya kasih bunga special 0,25-1% lebih tinggi. Negosiasi via relationship manager.
- Tenor panjang = bunga tinggi: Tenor 24-36 bulan biasanya 0,25-0,75% lebih tinggi dari tenor 12 bulan. Tapi pertimbangkan kebutuhan likuiditas.
- Promo musiman: Banyak bank ada promo bunga special di kuartal akhir (Oktober-Desember) untuk kejar target funding tahunan. Pantau pengumuman bank.
- Bunga split BCA + Bank Digital: Punya BCA untuk transaksi harian + Bank Jago/Seabank untuk parkir dana. Get the best of both worlds.
- Auto roll over (ARO): Setting otomatis perpanjang biar tidak perlu kelola manual + tidak miss bunga.
Pajak Deposito: Hitungan Wajib Dipahami
Bunga deposito di Indonesia kena pajak 20% final sesuai UU PPh. Dipotong langsung oleh bank, tidak perlu lapor di SPT Tahunan. Tapi pengecualian:
- Deposito nominal di bawah Rp 7,5 juta: tidak kena pajak
- BPJamsostek/Reksadana/Sukuk: kena tarif berbeda (15% untuk reksadana saham, 10% untuk sukuk negara)
- Dana darurat di reksadana pasar uang: pajak cuma saat pencairan, bukan tahunan
Strategi: kombinasikan deposito (Rp 7,5 juta tax-free) + reksadana pasar uang (lebih efisien pajak) + sukuk ritel (return 6,5-7,5% tax 10%). Untuk strategi finansial holistik, baca Sukuk Ritel 2026 Panduan Lengkap.
Deposito vs Alternatif: Mana yang Terbaik untuk Sahabat?
| Instrumen | Return Tahunan | Pajak | Risiko | Likuiditas |
|---|---|---|---|---|
| Deposito Bank Konvensional | 3-4% | 20% final | Sangat rendah (LPS) | Locked sampai jatuh tempo |
| Deposito Bank Digital | 5-7% | 20% final | Rendah (LPS sampai 4,5%) | Locked sampai jatuh tempo |
| Reksadana Pasar Uang | 4-7% | PPh hanya saat jual | Rendah | Cair 1-2 hari kerja |
| Sukuk Ritel Negara | 6,5-7,5% | 10% final | Sangat rendah (negara) | Bisa dijual di pasar sekunder |
| Emas Antam Fisik | 8-12% historis | PPN 0,45% saat beli | Sedang (volatilitas) | Sedang (cek harga + jual) |
Rekomendasi alokasi:
- Dana darurat (6 bulan biaya hidup): Reksadana pasar uang Bibit/Bareksa, atau deposito 1-3 bulan ARO
- Dana siap pakai 1-3 tahun: Deposito bank digital tenor 6-12 bulan
- Dana 3-5 tahun: Sukuk Ritel + Reksadana pendapatan tetap
- Dana 5+ tahun: Reksadana saham + saham blue chip + emas
Cara Buka Deposito Step-by-Step
Via Aplikasi Mobile Banking (Tercepat)
- Login mobile banking bank pilihan
- Pilih menu “Deposito” atau “Investasi” → “Buka Deposito”
- Pilih nominal, tenor, dan rekening sumber dana
- Pilih instruksi jatuh tempo: cairkan otomatis, ARO (perpanjang), atau ARO + bunga
- Konfirmasi via PIN/OTP
- Bilyet deposito digital langsung diterima di app
Via Kantor Cabang (Untuk Nominal Besar)
- Datang ke cabang bank dengan KTP, NPWP, buku tabungan
- Konsultasi dengan customer service untuk best rate (negosiasi possible untuk nominal > Rp 100 juta)
- Isi formulir pembukaan deposito
- Transfer/setor dana dari rekening tabungan
- Terima bilyet deposito fisik + e-statement
FAQ: Pertanyaan Umum Bunga Deposito 2026
Bank mana yang paling tinggi bunga deposito di Indonesia 2026?
Bank digital seperti Seabank, Bank Saqu, dan Neobank menawarkan 5-7% per tahun. Tapi waspada LPS cap 4,5% — bunga di atas itu tidak dijamin LPS. Untuk bank konvensional, BRI tertinggi (4,25% tenor 12 bulan).
Apakah deposito di bank digital aman?
Aman selama bank digital terdaftar OJK (Bank Jago, Seabank, Allo Bank, Blu by BCA, Neobank, Saqu semuanya terdaftar). Dijamin LPS sampai Rp 2 miliar per nasabah per bank, dengan syarat bunga max 4,5%. Di atas itu, risiko ditanggung sendiri.
Berapa minimum setoran deposito?
Bank besar: Rp 8-10 juta (BCA, Mandiri, BRI, BNI). Bank digital: Rp 100.000 (Jago, Seabank, Allo Bank). Untuk pemula, bank digital lebih accessible dengan modal kecil.
Bisakah cairkan deposito sebelum jatuh tempo?
Bisa tapi kena penalti. Bank konvensional: bunga hangus + denda 0,5-1% dari nominal. Bank digital biasanya lebih flexible: bunga prorata atau penalti lebih ringan. Cek syarat penalti sebelum buka deposito.
Pajak deposito 20% siapa yang potong?
Bank potong otomatis sebelum transfer bunga ke rekening sahabat. Sudah final tax — tidak perlu lapor lagi di SPT Tahunan. Pengecualian: deposito nominal di bawah Rp 7,5 juta tidak kena pajak.
Lebih bagus deposito atau reksadana pasar uang?
Reksadana pasar uang umumnya lebih bagus: return setara/lebih tinggi (4-7%), likuiditas tinggi (cair 1-2 hari), pajak lebih efisien (cuma saat jual), dan minimum modal Rp 10.000. Deposito cocok kalau sahabat butuh fixed return dan tidak ingin volatilitas sama sekali.
Bagaimana cara dapat bunga deposito promo?
Pantau pengumuman bank di Q4 (Oktober-Desember) — bank kejar target funding tahunan. Untuk nominal > Rp 500 juta, negosiasi via relationship manager. Beberapa bank punya promo bunga +0,5-1% untuk nasabah priority/prioritas.
Deposito syariah BSI: bagi hasil atau bunga?
Deposito BSI menggunakan akad Mudharabah (bagi hasil), bukan bunga. Bank dan nasabah sepakat nisbah (rasio bagi hasil). Hasil akhir setara dengan bunga konvensional 3-3,75% per tahun, tapi 100% sesuai prinsip syariah.
Kesimpulan
Untuk sahabat asetpintar yang mau parkir dana di deposito 2026, pilihan terbaik tergantung profil:
- Trust + Kenyamanan: BCA atau BRI (bunga 3,75-4,25%, jaringan luas)
- Bunga Tertinggi + LPS Cover: Bank Jago tenor 12 bulan 4,50% (max LPS jamin)
- Maksimum Return + Ambil Risiko Sedikit: Seabank/Saqu 6-7% (di atas LPS cap, risiko sendiri)
- Syariah: BSI bagi hasil setara 3,75%
- Alternatif Lebih Bagus: Reksadana pasar uang (likuid, efisien pajak)
Strategi paling optimal: combine deposito + reksadana + sukuk ritel. Diversifikasi instrumen “aman” untuk maksimalkan return dengan risiko minimum.
Untuk roadmap finansial yang lebih komprehensif sesuai usia dan goal, baca Strategi Investasi 5 Tahun atau gunakan Kalkulator FIRE untuk hitung target pensiun. Smart money is patient money — semoga sahabat make the right choice!