Bunga 6% per Tahun, Berapa Hasil Bersih Sebulan?

“Bunganya 6%, kok dari Rp10 juta hasil sebulan cuma puluhan ribu?” Pertanyaan itu masuk akal jika angka di iklan dibaca tanpa melihat satuannya. Bunga 6% p.a. berarti 6% per tahun, bukan per bulan. Pembayaran bunga setiap hari pun tidak mengubah satuan tahunan menjadi harian.

Namun, membagi enam dengan dua belas baru menyelesaikan sebagian persoalan. Masih ada jumlah hari, saldo yang memenuhi syarat, pajak, biaya, serta ketentuan promo. Kalau semua itu diabaikan, rekening yang tampak paling menarik di judul iklan belum tentu memberikan hasil bersih lebih besar untuk kebutuhan Anda.

Bedakan tarif, jadwal pembayaran, dan masa penempatan

Per annum, disingkat p.a., menunjukkan periode satu tahun. Jadwal bunga dibayar menjawab pertanyaan berbeda: kapan hasilnya dimasukkan ke rekening? Sementara masa penempatan adalah berapa lama uang benar-benar disimpan.

• Tarif 6% p.a.: patokan bunga tahunan dalam contoh, sebelum memeriksa potongan dan ketentuan.
• Dibayar harian: hasil yang dihitung untuk periode tertentu masuk setiap hari, bukan memperoleh 6% sehari.
• Disimpan 30 hari: uang memperoleh bunga untuk masa itu, bukan langsung untuk setahun penuh.

Bank juga bisa membedakan dasar saldo dan tingkatan bunga. Contohnya, penjelasan perhitungan bunga SeaBank menguraikan penggunaan saldo akhir hari sebelumnya serta tingkatan saldo. Gunakan ketentuan produk yang dipilih, jangan menganggap semua bank menghitung dengan cara identik.

Hitung Rp10 juta selama 30 hari, langkah demi langkah

Ini simulasi buatan redaksi, bukan penawaran bank: saldo tetap Rp10.000.000, bunga bruto 6% p.a., masa 30 hari, dasar setahun 365 hari, dan pajak bunga 20% untuk contoh nasabah dalam negeri yang tidak termasuk pengecualian. Tidak ada setoran tambahan, penarikan, biaya, atau perubahan bunga. Bunga tidak dimasukkan lagi sebagai pokok, sehingga model ini tidak menghitung bunga berbunga.

Rumusnya: bunga bruto = saldo × tarif tahunan × jumlah hari ÷ dasar hari setahun.

• Bunga bruto: Rp10.000.000 × 6% × 30 ÷ 365 = sekitar Rp49.315.
• Pajak dalam contoh: 20% × bunga bruto = sekitar Rp9.863.
• Bunga bersih sebelum biaya: bunga bruto dikurangi pajak = sekitar Rp39.452.

Jadi, bukan Rp600.000 sebulan. Angka Rp600.000 adalah bunga bruto sederhana untuk setahun penuh jika pokok dan tarif tetap sesuai asumsi. Angka Rp50.000 dari membagi bunga tahunan dengan dua belas juga hanya pendekatan bulanan, bukan hasil persis setiap bulan kalender.

Dengan asumsi yang sama, perbandingannya sebagai berikut. Angka dibulatkan ke rupiah terdekat dari hasil hitungan penuh.

Ini bukan bukti hasil rekening sungguhan. Bank dapat memakai ketentuan hari, pembulatan, waktu pencatatan, atau saldo bertingkat yang berbeda. Untuk mencocokkan hasil rekening Anda, baca mutasi dan syarat perhitungannya terlebih dahulu.

Kenapa pajaknya tidak selalu sama untuk setiap orang?

Menurut penjelasan DJP mengenai PPh final, ketentuan umum bunga deposito dan tabungan mencakup tarif 20% untuk wajib pajak dalam negeri dan bentuk usaha tetap. Ada pengecualian, termasuk jumlah simpanan yang tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan hasil pemecahan. Produk atau keadaan khusus dapat memiliki perlakuan berbeda.

Karena itu, tabel memakai asumsi pajak secara terbuka, bukan mengatakan seluruh saldo di semua produk pasti dipotong sama. Jangan memecah penempatan semata-mata untuk menganggap pajak otomatis hilang. Jika potongan di mutasi berbeda dari perkiraan, tanyakan dasar perhitungan kepada bank dan cocokkan dengan aturan pemotongan yang dijelaskan DJP.

Bunga lebih tinggi bisa kalah oleh biaya kecil

Bayangkan dua rekening hipotetis menawarkan 5% dan 6% p.a. Untuk saldo tetap Rp10 juta selama setahun, selisih bunga bruto sederhananya Rp100.000. Dengan asumsi pajak 20%, selisih bersih tinggal Rp80.000 setahun, sebelum biaya.

Sekarang bayangkan pilihan berbunga lebih tinggi membuat Anda mengeluarkan biaya tambahan Rp2.500 sebanyak empat kali sebulan. Total biaya itu Rp120.000 setahun. Dalam skenario ini, biaya tambahan lebih besar daripada tambahan bunga. Ini bukan tarif bank tertentu, melainkan contoh cara menguji apakah berpindah rekening benar-benar menguntungkan.

Perbandingan yang adil bukan “rekening mana paling tinggi bunganya?”, tetapi “berapa hasil bersih untuk saldo dan pola transaksi saya?”. Masukkan biaya administrasi, transfer setelah kuota gratis, tarik tunai, serta syarat saldo yang mungkin tidak bisa Anda pertahankan.

Jangan menghitung semua uang dengan tarif “hingga”

Jika suatu produk membatasi bunga promosi hanya untuk sebagian saldo atau periode tertentu, mengalikan seluruh dana selama setahun dengan tarif tertinggi akan menghasilkan perkiraan berlebihan. Periksa apakah bunga bertingkat berlaku per lapisan saldo atau pada seluruh saldo, serta kapan promo berakhir.

Hadiah pembukaan rekening juga bukan pendapatan rutin. Untuk perbandingan tahunan, pisahkan bonus sekali terima dari bunga berulang. Jangan memasukkan cashback ke hasil bersih sebelum memastikan syarat transaksi, batas hadiah, dan kelayakan nasabah.

Hasil positif belum menjawab risiko dan daya beli

Angka bersih di rekening tetap perlu dibaca bersama risiko. OJK menjelaskan batas dan syarat penjaminan LPS, termasuk batas nilai per nasabah per bank serta tingkat bunga. Status bank peserta LPS tidak berarti seluruh produk berbunga tinggi otomatis memenuhi persyaratan. Cek tingkat bunga penjaminan yang berlaku, bukan menyalin angka lama.

Untuk deposito, tanyakan pula konsekuensi mencairkan dana sebelum waktunya. Bunga tahunan yang lebih tinggi bisa tidak berguna jika uang tersebut dibutuhkan untuk kewajiban minggu depan. Tidak perlu mengunci dana kebutuhan dekat hanya karena selisih bunga kecil.

Terakhir, saldo bertambah belum tentu berarti daya beli bertambah sebesar persentase yang sama. Bank Indonesia menjelaskan inflasi sebagai kenaikan harga secara umum dan terus-menerus. Artikel ini tidak memakai angka inflasi terkini atau menjanjikan produk tertentu selalu mengalahkannya. Keranjang belanja setiap rumah tangga pun tidak sama.

Lima hal yang dicatat sebelum menekan “tempatkan dana”

• Uang dipakai kapan? Pastikan jadwal penggunaan cocok dengan aturan pencairan.
• Tarif berlaku untuk saldo yang mana? Bedakan rekening dasar, lapisan saldo, dan promo.
• Bagaimana rumusnya? Catat satuan p.a., dasar jumlah hari, dan waktu pencatatan bunga.
• Berapa hasil bersih? Kurangi pajak yang berlaku serta biaya berdasarkan transaksi Anda.
• Apa batas risikonya? Periksa ketentuan LPS dan akses bantuan resmi bank.

Jika setelah dihitung selisihnya kecil, tidak berpindah rekening juga bisa masuk akal. Keputusan yang baik bukan yang mengejar angka paling besar, melainkan yang membuat uang tersedia saat dibutuhkan dan biayanya dipahami.

Metode dan pembaruan: disusun 16 November 2026 dari sumber resmi yang ditautkan. Seluruh angka simulasi adalah asumsi terbuka dan perhitungan sederhana redaksi, bukan tarif pasar, pengalaman memakai rekening, atau saran penempatan dana pribadi. Tarif, pajak, dan ketentuan produk perlu diperiksa kembali sebelum transaksi.